¿Pensando en las compras de Navidad? Noviembre, mes ideal para usar su tarjeta de crédito

Se acerca diciembre y (Navidad) y con este los gastos de fin de año para millones de colombianos. Ese mes es una de las temporadas en la que las personas más dinero gastan, ya sea en regalos, viajes o entretenimiento.

Y es que la tarjeta de crédito es una de las herramientas más usadas por los colombianos para hacer compras, no solo de fin de año, sino en general.

Aunque en muchos casos el mal manejo de las tarjetas de crédito puede significar un problema en las finanzas de las personas, también puede beneficiar en el futuro, pues un buen puntaje en las centrales de riesgo le abre las puertas a la hora de solicitar créditos.

¿Por qué noviembre es un buen mes para usar la tarjeta de crédito?

Tras el bajón de la inflación en Colombia, el 30 de octubre el Banco de la República redujo la tasa de interés de 10,25% a 9,75%.

Esto significa que las tasas del mercado para créditos hipotecarios o de tarjetas de crédito bajarán en noviembre. No obstante, esta reducción en los intereses podría afectar las ganancias en los CDT, una herramienta de ahorro que usan miles de colombianos.

Ante este panorama, noviembre sería el momento clave para que los colombianos no dejen para última hora sus compras de fin de año y las adelanten en caso de hacerlas con tarjeta de crédito.

¿Qué es el sobrendeudamiento?

Hay casos tan graves en el que el manejo de las tarjetas de crédito han sido tan errado que se llega al sobrendeudamiento, un estado de insolvencia en el que la deuda se hace posible de pagar. La pesadilla de cualquier persona.

Una de las formas más fáciles de darse cuenta de si se está sobreendeudado es valorar si sus ganancias mensuales no le alcanzan para cubrir sus gastos y deudas.

¿Cuáles son las señales de alarma del sobrendeudamiento?

Según el Banco de Santander, son varias las señales que el sobrendeudamiento les da a las personas:

• Falta de liquidez: es cuando se vuelve necesario acudir a las tarjetas de crédito para pagar gastos del día a día ante la falta de dinero.
• Tapar una deuda abriendo otra: es cuando las personas recurren a préstamos bancarios o pagos con las tarjetas crédito para cubrir una deuda.
• Incumplimiento en los pagos: se incurre en esta cuando se deja de pagar la cuota de una deuda, por mínima que sea.
• Tener un desequilibrio en las cuentas: el banco recomienda la regla 50/30/20, que se traduce en destinar el 50% de los ingresos a cubrir necesidades básicas, el 30% en gustos o ‘lujos’ y el 20% restante en ahorro. Cuando no se cumple esto se entra en una senda peligrosa para sus finanzas.

¿Cómo combatir el sobrendeudamiento?

Así como mencionaron cuáles son las señales, el Banco Santander también dio algunos tips para salir del sobrendeudamiento.

• No adquirir más deudas: mientras se está en sobrendeudamiento es imperativo reducir o eliminar el exceso de gastos, eso incluye no adquirir más deudas.
• Eliminar gastos innecesarios: esto es necesario mientras la persona regresa a la normalidad financiera y equilibra sus ingresos con sus deudas.
• Diseñar un plan de pagos: es necesario hacer un calendario en el que se tengan presentes las fechas de vencimiento de sus obligaciones o deudas, teniendo como base los ingresos. De esta manera podrá saber cuánto debe pagar y disponer de mejor forma sus ingresos.