Sobrendeudamiento con tarjetas de crédito: señales de alerta y cómo combatirlo

Las tarjetas de crédito son una de las herramientas más utilizadas no solo en Colombia, sino en todo el mundo, gracias a su facilidad de uso y siendo en muchos casos un desvare para las finanzas de muchas personas.

Sin embargo, son muchos los casos los que se ven a diario de personas que no saben manejar sus tarjetas de crédito, generando deudas innecesarias, comprometiendo así su estabilidad económica.

¿Qué es el sobrendeudamiento?

Hay casos tan graves en el que el manejo de las tarjetas de crédito han sido tan errado que se llega al sobrendeudamiento, un estado de insolvencia en el que la deuda se hace posible de pagar. La pesadilla de cualquier persona.

Una de las formas más fáciles de darse cuenta de si se está sobreendeudado es valorar si sus ganancias mensuales no le alcanzan para cubrir sus gastos y deudas.

¿Cuáles son las señales de alarma del sobrendeudamiento?

Según el Banco de Santander, son varias las señales que el sobrendeudamiento les da a las personas:

• Falta de liquidez: es cuando se vuelve necesario acudir a las tarjetas de crédito para pagar gastos del día a día ante la falta de dinero.
• Tapar una deuda abriendo otra: es cuando las personas recurren a préstamos bancarios o pagos con las tarjetas crédito para cubrir una deuda.
• Incumplimiento en los pagos: se incurre en esta cuando se deja de pagar la cuota de una deuda, por mínima que sea.
• Tener un desequilibrio en las cuentas: el banco recomienda la regla 50/30/20, que se traduce en destinar el 50% de los ingresos a cubrir necesidades básicas, el 30% en gustos o ‘lujos’ y el 20% restante en ahorro. Cuando no se cumple esto se entra en una senda peligrosa para sus finanzas.

¿Cómo combatir el sobrendeudamiento?

Así como mencionaron cuáles son las señales, el Banco Santander también dio algunos tips para salir del sobrendeudamiento.

• No adquirir más deudas: mientras se está en sobrendeudamiento es imperativo reducir o eliminar el exceso de gastos, eso incluye no adquirir más deudas.
• Eliminar gastos innecesarios: esto es necesario mientras la persona regresa a la normalidad financiera y equilibra sus ingresos con sus deudas.
• Diseñar un plan de pagos: es necesario hacer un calendario en el que se tengan presentes las fechas de vencimiento de sus obligaciones o deudas, teniendo como base los ingresos. De esta manera podrá saber cuánto debe pagar y disponer de mejor forma sus ingresos.

¿Cuál es el tope en una tarjeta de crédito para no declarar crédito en Colombia?

Los consumos mediante tarjeta de crédito sean iguales o superiores a $59.377.000, es decir, deberá declarar renta si sobrepasa este monto.

¿Cuáles son las diferencias entre fecha de corte y fecha de pago en una tarjeta de crédito?

BBVA, una de las máximas entidades bancarias del mundo, cuenta en su web con un apartado de educación financiera en donde explica diferentes temáticas de este corte.

En ese sentido, el reconocido banco explicó en qué consiste cada concepto.

• Fecha de corte; Es el día en el que el banco inicia la revisión de las compras que realizó con la tarjeta de crédito. Los usos que hizo de ese día hacia atrás será lo que pagará en la próxima factura.
• Fecha de pago: Es el día en que debe pagar las compras realizadas hasta la fecha de corte en su tarjeta de crédito. “Si la paga antes, mejor”, destaca la entidad.