Compra de cartera o renegociar la deuda: ¿Qué es mejor?, le contamos
Conozca las condiciones que le ofrecen cada banco para estas alternativas que podrían ser su salvavidas al estar ahogado en deudas.
Reporte de datacrédito
Muchas veces, los ciudadanos nos encontramos en crisis financieras que solucionamos, generalmente, con ayuda de créditos y préstamos, los cuales, si bien nos pueden salvar, podrían convertirse en un dolor de cabeza más adelante.
Asumir estas obligaciones implica un compromiso futuro que puede verse comprometido por situaciones imprevistas que reduzcan o eliminen los ingresos disponibles, afectando la capacidad para gestionar las deudas adquiridas.
Ante este escenario, los bancos ofrecen alternativas como la renegociación de deuda y la compra de cartera para facilitar el pago.
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No obstante, la elección entre estas opciones depende del perfil financiero de cada persona. Según Catherine Pereira, decana de la Escuela Internacional de Ciencias Económicas y Administrativas de la Universidad de La Sabana, la compra de cartera ofrece dos beneficios principales: reducir la tasa de interés de los créditos y unificar varias deudas en una sola. Esta alternativa puede ser más beneficiosa para aquellos que buscan simplificar sus pagos mensuales y reducir el costo total de sus deudas.
Por otro lado, Pereira explica que la renegociación de una deuda permite pactar una tasa de interés menor, pero solo se aplica al monto de la deuda adquirida, no a varias deudas simultáneamente. Esto puede ser menos ventajoso en términos de flujo de caja mensual, ya que no unifica los pagos como lo hace la compra de cartera.
Alfredo Barragán, especialista en banca de la Universidad de Los Andes, señala que la reestructuración de la deuda puede tener implicaciones en la calificación crediticia del deudor. “Dependiendo de cómo se realice la reestructuración, puede resultar en un cambio en el puntaje crediticio”, asegura Barragán.
Además, destaca que la compra de cartera suele estar disponible para quienes han mantenido un buen historial de pagos, subrayando la importancia de los hábitos de pago para acceder a mejores opciones financieras.
Es por eso que, el análisis del perfil y del historial crediticio es crucial para los deudores al tomar una decisión sobre cómo gestionar sus deudas. La realidad financiera actual refleja un aumento en la cartera vencida de las entidades. A marzo de 2024, la cartera vencida de los establecimientos de crédito alcanzó los $35,4 billones, con un incremento del 22,15% en comparación con marzo de 2023.
Este aumento se ha visto influenciado por la tendencia de impago, exacerbada por el incremento en las tasas de interés, lo que ha hecho más costoso adquirir nuevas deudas. Aunque las tasas de interés han disminuido progresivamente, la cartera vencida sigue en aumento, lo que subraya la importancia de gestionar adecuadamente las deudas y explorar las alternativas disponibles para evitar el deterioro de la situación financiera personal.
