¿Está reportado? Así puede saber si tiene deudas con su número de cédula

Las entidades conocidas como centrales de riesgo son las encargadas de gestionar la información vinculada al comportamiento crediticio de un individuo. El temor más grande para los usuarios es figurar en un reporte negativo de estas entidades, lo que puede tener repercusiones adversas al solicitar crédito.

Según Datacrédito Experian, cualquier persona mayor de 18 años que haya abierto una cuenta de ahorros, una cuenta corriente o tenga algún tipo de obligación con una entidad puede estar reportada, si la entidad a la que se le debe así lo solicita.

Los usuarios pueden tener reportes positivos (cumplimiento de obligaciones) o negativos (incumplimientos).

Entendiendo el puntaje en Datacrédito

Las centrales de riesgo más importantes del país son Datacrédito Experian, Transunión -CIFIN y Procrédito, todas bajo la supervisión de la Superintendencia de Industria y Comercio, SIC.

Datacrédito utiliza un puntaje crediticio que varía entre 150 y 950 puntos. En este sentido, cuanto más cerca se esté de los 950, mejor será el puntaje. Sin embargo, se considera que una persona tiene un buen comportamiento crediticio a partir de 700 puntos.

¿Cómo verificar si estoy reportado en Datacrédito?

Existen varias opciones disponibles para consultar su historial y puntaje en Datacrédito, proporcionadas por cada una de las centrales de riesgo autorizadas. Asimismo, algunas empresas del sector tecnológico y financiero también ofrecen este servicio a través de internet.

Una de las opciones que puede considerar es la siguiente, a través de la plataforma de Datacrédito Experian:

• Ingrese a la página web de Datacrédito o haciendo clic AQUÍ.
• Cree su usuario.
• Inicie sesión.
• Al ingresar encontrará al costado izquierdo de la pantalla la opción ‘Mi puntaje’. Haga clic en esa opción.
• Allí le pedirá llenar un formulario con sus datos personales. Tenga en cuenta que para conocer su puntaje deberá pagar un valor de $19.400, los cuales podrá pagar por PSE o tarjeta débito/crédito.

Luego de realizado el pago, la página le mostrará un informe sobre su puntaje en Datacrédito.

Tenga en cuenta que este servicio también lo ofrecen las otras centrales de riesgo como Transunión -CIFIN y Procrédito, las cuales ofrecen diferentes alternativas en cuanto a planes de servicio que le pueden permitir realizar la consulta de su puntaje y reportes, durante un periodo de tiempo determinado.

¿Qué hacer si tengo un reporte negativo?

Lo primero que debe saber es que los informes negativos se generan cuando no se realiza el pago puntual de sus compromisos financieros, por lo que entrar en mora afecta su historial.

Una de las maneras de saldar la deuda y salir de las centrales de riesgo es, por supuesto, pagar la totalidad del monto adeudado. No obstante, hay personas que no disponen de los recursos necesarios para hacerlo, ante lo cual existen alternativas para resolver la deuda.

De acuerdo con la Ley 1266 de 2008, si la mora fue menor a dos años, el dato negativo durará el doble del tiempo que el deudor estuvo en mora; si fue mayor, se mantendrá por cuatro años a partir del pago de la deuda. Puede acercarse a las entidades financieras para llegar a un acuerdo antes de que la deuda avance.

Debe tener en cuenta que una vez que se extingue la obligación de una deuda (ya sea pagándola o cuando esta se extingue), el informe negativo en las centrales de riesgo no desaparece de inmediato.