¿Cómo funciona el FNA? Explicación de las cesantías, préstamos y más

Colombia

El Fondo Nacional del Ahorro, como parte del Gobierno nacional, tiene la tarea de ser un actor principal apoyando el sector de la compra de vivienda. De esta manera, logra aspectos clave en la recuperación de los niveles esperados en este sector de la economía.

Entre ellos se destaca el inyectar recursos para el desarrollo de proyectos VIS y VIP, facilitar el acceso a la banca de la población entre 0 y 2 SMLV y por supuesto, llegar a las regiones y zonas donde la carencia habitacional es alta.

Además, sus tasas de interés son las más bajas y competitivas en créditos para vivienda. La entidad tiene como objetivo que las personas accedan a los beneficios en tasas sin importar si su actividad es formal o informal, pretendiendo que accedan al crédito para vivienda nueva o usada. Dando un aporte esencial a la vivienda nueva para facilitar ese cierre financiero de las constructoras y favorecer a las personas entre 0 y dos salarios mínimos para que no desistan de la compra de vivienda.

¿Qué son las cesantías?

Las cesantías son una prestación social de carácter especial que se convierten en un ahorro forzoso de los trabajadores para auxiliarlos en caso de quedar cesantes, es decir, desempleados.

Esta prestación se paga por regla general al terminar el contrato de trabajo y de manera excepcional como anticipo para pagar, adquirir, construir, mejorar o liberar la vivienda del mismo trabajador.

¿Por qué trasladar las cesantías al FNA?

El FNA es una institución bancaria creada para administrar las cesantías de tanto empleados públicos como de empresas privadas, además porque por medio de la afiliación se brindan unos beneficios que pueden ser de mucho interés.

Beneficios que ofrece el FNA:

•Acceder de forma inmediata al portafolio de financiación de vivienda del FNA.

•La administración de las cesantías no tiene costo, (en otros Fondos la comisión está entre 1% y 3%).

•No se cobran comisiones por retiros parciales o definitivos (en otros Fondos este cobro es del 0,8% en portafolio de corto plazo).

•Las cesantías no perderán valor en el tiempo.

Por esta razón, en el FNA se propuso cuatro pilares enfocados en una meta global que consiste en colocar más de $8 billones de pesos para crédito de vivienda durante los próximos tres años, favoreciendo a más de 80 mil familias; estos pilares se enfocarán en el mejoramiento de la operación y del servicio, por eso los enmarcamos así:

1. Facilitar el acceso a crédito de vivienda, cerrando brechas habitacionales y ahondando en la educación financiera promoviendo el ahorro.

La principal oferta es la tasa preferencial VIP UVR + 0%. Se trata de una oportunidad única para que las familias que tengan ingresos de dos salarios mínimos puedan acceder a tener una vivienda.

Las cuotas con seguros incluidos estarán aproximadamente en 300 mil pesos mensuales. El propósito del Fondo es hacer una financiación de hasta el 80% del valor de la vivienda.

2. Agilidad en el mejoramiento de tiempos de desembolso y demás sistemas operativos.

El FNA admite el reto que representa agilizar desembolsar los créditos hipotecarios. Luego de una reorganización del esquema de créditos, el FNA con una operación ajustada está llevando a que los desembolsos estén en 80 días posterior a que el usuario radique todos sus documentos en el punto de atención.

La meta es mantener como plazo máximo los 80 días e ir a la baja en un esquema similar a la banca privada.

3. Modernización tecnológica, para ser un fondo más competitivo y alinear su operación con ventajas tecnológicas facilitando los trámites a los usuarios.

Además de contar con los 71 puntos de atención presencial en todo el país, las personas pueden acceder al fondo en línea, haciendo todos los ajustes para una modernización digital que lleva a un mejor servicio para todos los colombianos.

Su plan de mejoramiento ha llevado a que el Fondo esté para todos a un solo clic y se cuente con atención óptima y oportuna, dando respuesta al propósito de hacer realidad el hogar de más familias.

Con tan solo un clic puede tener acceso a toda la oferta de productos del FNA de manera óptima y ágil con toda la información de los productos.

4. Excelencia en el servicio al afiliado, llegando principalmente a la población más vulnerable o menos favorecida, brindando la mejor experiencia de servicio acorde con sus necesidades.

¿Qué ofrece el Fondo Nacional del Ahorro?

Crédito constructor

● En conjunto con el Ministerio de Vivienda se crearon las líneas de Crédito Constructor y tasa preferencial VIP UVR + 0, para contribuir al cumplimiento de la meta del Gobierno nacional de reducir al 26 % el número de hogares con déficit habitacional del país.

● La línea tasa preferencial VIP UVR +0 es una oportunidad única para que familias con ingresos hasta por 2 SMMLV vigentes accedan a una Vivienda de Interés Prioritario VIP nueva, equivalente a 90 SMMLV.

A través de esta línea podrán financiar hasta el 80 % del inmueble. Adicionalmente, podrán pagar el crédito en un plazo de 30 años. La tasa preferencial VIP UVR + 0, tendrá vigencia hasta el 30 de junio de 2024 o hasta alcanzar $500.000 millones en créditos aprobados.

● El crédito constructor inyectará liquidez al sector de la construcción para impulsar su crecimiento, iniciaremos con una puesta en marcha colocando en esta primera fase 1 billón de pesos. Está enfocado en financiar a constructoras con proyectos de vivienda nueva VIS y VIP.

El FNA proyecta aprobar más de $300.000 millones en créditos en el primer año y al terminar 2025 esperan tener una cartera de $1 billón y si la dinámica exige más, se podría contemplar ampliar este espectro.

Ahorro voluntario contractual AVC

● El ahorro voluntario contractual AVC es una alternativa que el FNA ofrece a los colombianos independientes y que laboran en la informalidad, para promover su acceso a créditos para vivienda, generando que todas las personas puedan verse beneficiadas por las competitivas tasas de interés del FNA, sin que el acceso a su crédito dependa de si tiene o no tiene cesantías.

● El monto mínimo de ahorro para solicitar su financiación debe ser de 1.2 SMMLV, es decir, de $1′292.000. Esto significa que cuando un afiliado logre este ahorro y si cumple con los requisitos, ya podrá solicitar su crédito para compra vivienda nueva o usada, para mejoramiento de vivienda, para construcción en sitio propio, leasing habitacional o compra de cartera.

Colombianos residentes en el exterior

● El programa Colombianos Residentes en el Exterior (CRE), a través del cual el FNA promueve acceso a casa propia en Colombia para nacionales entre 18 a 75 años de edad que vivan en alguno de los 56 países que contempla la iniciativa, financiando la compra de vivienda con plazos de hasta 20 años en pesos o 30 años en UVR.

● En los próximos dos años, la entidad espera dar la bienvenida a 13.000 nuevos connacionales, así como desembolsar, en ese mismo periodo, más de $300.000 millones de pesos en créditos; estos recursos no sólo impulsarán la adquisición de vivienda propia, sino que también contribuirán al desarrollo económico del país.