¿Cuánto debe tener ahorrado en un fondo privado para pensionarse?

Según la información más reciente de la Superintendencia Financiera de Colombia, con corte al 31 de julio de 2023, hay 25,8 millones de personas afiliadas a los fondos privados de pensiones en Colombia. De estos, 18,63 millones están vinculados en alguna de las cuatro Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) del Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad (RAIS), mientras que 6,77 millones están en el Régimen de Prima Media, que administra Colpensiones.

El número de afiliados a fondos privados de pensiones ha venido creciendo en los últimos años, como resultado de la educación financiera y la concienciación sobre la importancia de ahorrar para la pensión, a pesar de que aún existe un gran número de personas que no están afiliadas a un fondo de pensiones.

Según un estudio de la Asociación Colombiana de Administradoras de Fondos de Pensiones y Cesantías (Asofondos), en Colombia solo el 55% de la población económicamente activa está afiliada a un fondo de pensiones. Esto significa que un 45% de la población no está ahorrando para su pensión, lo que podría generar problemas de seguridad financiera en el futuro.

Entre los factores que influyen en la decisión de no afiliarse a un fondo de pensiones se encuentran la falta de educación financiera, la creencia de que el sistema pensional es ineficiente y el desconocimiento de los beneficios de ahorrar para la pensión.

¿Cuánto debe tener ahorrado en un fondo privado para pensionarse?

La cantidad de dinero que se debe ahorrar para una pensión de salario mínimo en Colombia depende de varios factores, entre los que se encuentran:

• La edad de pensión: cuanto más joven se comience a ahorrar, más tiempo tendrá el dinero para crecer a través de los rendimientos.
• El salario: cuanto mayor sea el salario, mayor será el ahorro mensual.
• La tasa de cotización: la tasa de cotización al fondo privado es del 16%.
• Los rendimientos del fondo: los rendimientos del fondo pueden variar de un año a otro.

Se estima que una persona que aspira a una pensión de salario mínimo debe ahorrar al menos 330 salarios mínimos. Esto significa que, si una persona comienza a ahorrar a los 25 años con un salario de 1,5 salarios mínimos, debe ahorrar aproximadamente 200.000 pesos mensuales.

Sin embargo, como se mencionó anteriormente, las personas que aspiran a una pensión de salario mínimo generalmente reciben un subsidio del Fondo de Garantía de Pensión Mínima (FGPM). Este fondo es financiado por los aportes mensuales de los afiliados a los fondos privados de pensiones.

¿Cómo funciona el Fondo de Garantía de pensión mínima?

El Fondo de Garantía de Pensión Mínima (FGPM) es un fondo solidario creado por la Ley 100 de 1993 para garantizar una pensión mínima a los afiliados al Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad (RAIS) que cumplan con los requisitos establecidos por la ley.

El FGPM se financia con los aportes mensuales de los afiliados al RAIS, que equivalen al 1,5% de su salario base de cotización. Estos aportes se destinan a financiar las pensiones de los afiliados que no cuentan con el capital suficiente para financiar una pensión de un salario mínimo.

Para acceder al subsidio del FGPM, los afiliados deben cumplir con los siguientes requisitos:

• Haber cotizado al menos 1.150 semanas.
• Haber cumplido la edad de pensión.

En Colombia, el régimen privado de pensiones es una alternativa viable para garantizar una pensión segura y adecuada para el futuro, según los expertos en estos temas, pero es importante tener en cuenta que el ahorro para la pensión es un proceso a largo plazo, por lo que es necesario empezar a ahorrar lo antes posible para obtener los mejores resultados.